מהי משכנתא? כל אחד יודע להגיד במילים פשוטות כי זוהי הלוואה הניתנת לצורך רכישת דירה, וכי ההחזר החודשי שלה הוא נמוך באופן משמעותי ביחס לגובה הקרן הכוללת, מאחר והוא נפרס למעשה על פני שנים רבות (לעתים אפילו שלושים שנה). אך האמת היא שכל ההסבר הארוך הזה הוא חלקי בלבד, שכן משכנתא אינה ניתנת אך ורק לצורך רכישת דירה. אם הנתון הזה מפתיע אתכם, ובמיוחד אם אתם כבר נמצאים בעיצומו של תהליך לקיחת משכנתא, אולי תופתעו לגלות את הנתונים הבאים.
אז מהי בדיוק משכנתא?
נקדים ונאמר כי כפי שמרמז עליה שמה, ייעודה הרשמי של הלוואת המשכנתא הוא אכן לצורך רכישת דירה. ועם זאת, בחוק נקבעו כמה ייעודים שונים המאפשרים את נטילת ההלוואה הייחודית הזו, הקשורים כולם לעולם הנדלן:
- רכישת בית (בין למגורים ובין להשקעה)
- בניית בית או דירה
- שיפוץ בית או דירה
באופן פשוט, ההבדל העיקרי בין הלוואה מסוג משכנתא לכל הלוואה אחרת הוא מה שמקבל הלווה בתחילת התקופה: בעוד שבהלוואות רגילות הוא יקבל את סכום הקרן ויידרש לשלם את ההחזר במשך התקופה שנקבעה (עם ריביות כמובן), הרי שבמשכנתא אין סכום כלשהו הנכנס לחשבון הבנק, אלא השיכון בדירה הוא ה"הלוואה", או הקרן הניתנת לו – ואת ההחזרים עבורה הוא ישלם בתוספת ריביות לאורך התקופה הקבועה, בדומה להלוואת אחרות.
מדוע משכנתאות ניתנות רק לצרכים נדלניים?
מדוע אי אפשר להלוות סכום גדול מהבנק (או מגוף פיננסי אחר) לכל צורך שהוא, אתם שואלים? הלוואות כמו משכנתא לכל מטרה בסדרי גודל שכאלה ניתנות באופן כמעט בלעדי לצרכים נדלניים, בשל העובדה שהנכס הוא הון קיים, ובמקרה שהחזר ההלוואה לא יעלה יפה, תוחזר הדירה לרשות הבנק או הגוף המממן. כך, ניתן כמובן לנסות ולבקש מימון להלוואה בסדרי גודל משמעותיים יחסית, אולם נדיר עד בלתי אפשרי למצוא גוף שיממן עבורכם הלוואה ארוכת טווח כל כך ובסדרי גודל נרחבים שכאלה כאשר מדובר בנכס שאינו פיזי. כדי למצוא את התנאים הנוחים והבטוחים ביותר עבורכם, השוו בין הגופים השונים ודאגו להכיר היטב את התחום, כדי שתצאו עם ידכם על העליונה ובסוף התקופה תוכלו לשנות באופן משמעותי את מעמדכם הכלכלי.
אולי יעניין אתכם לקרוא גם איחוד הלוואות באתר תשואות פיננסים הוא פתרון עבורכם